Майский праздник весны и труда ознаменовался законотворческим подарком от нашего законодателя. В Первомай был принят Федеральный закон от 01.05.2019 N 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком — физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика». В соответствии с этими изменениями заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, получили право на «ипотечные каникулы». Напомню, что это новелла в нашем законодательстве. Ранее такой нормы никогда не было, хотя слухи о ее введении шли давно и обсуждалась необходимость этого нововведения немало. И вот, наконец, долгожданный результат, который позволит хоть немного вздохнуть от кредитной кабалы заемщикам и перевести дух для нового платежного рывка.
Вопрос: В своё время пришлось брать кредит в банке. Потом я его погасила разом. Звонила на горячую линию и узнавала. Сказали, что долг погашен. А через пару недель позвонили и сказали, что у меня долг, так как я не писала заявление о погашении. Это вообще законно?
Ответ: в Вашем случае речь идет о досрочном погашении кредита. Для банков это невыгодно, поскольку они теряют проценты по кредиту. Гражданским кодексом РФ в п. 2 ст. 810 предусмотрена возможность досрочного погашения кредита, однако при этом гражданин уведомить банк об этом не менее, чем за 30 дней. Договором между гражданином и банком могут быть предусмотрены более короткие сроки такого уведомления. Таким образом, недостаточно просто выплатить всю сумму долга по кредитному договору, необходимо заранее, в указанный срок, написать об этом заявление в банк. Банк пересмотрит Ваш график ежемесячных платежей. Можно предположить, что Ваш долг не был погашен в полном объеме, поскольку при отсутствии Вашего заявления банк списал из Ваших средств только их часть в размере очередного платежа по кредиту в соответствии с графиком. Необходимо детально изучить условия договора с банком, там все эти моменты должны быть указаны. В таких договорах может быть установлен и мораторий на досрочное погашение кредита, т.е. период, в течение которого досрочное погашение вообще невозможно. Действия банка законны. Досрочное погашение кредита носит заявительный характер. Не заявили об этом – нет досрочного погашения.
Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ограничивает размер процентов по потребительским кредитам. Законом установлено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день. При этом запрещено начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому на момент его заключения не превышает 1 год, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита.
Вопрос: Сбербанк навяливает страховку жизни на весь срок кредита, вносит эту сумму в сам кредит, и нет возможности отказаться, ибо получаешь отказ, либо офигенный процент на сумму того же страхования. И как тогда отказаться от страховки, если я просто не хочу за нее платить, уже после того как взял кредит.
Ответ: Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» в п. 1 дает право отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при условии, что в данном периоде не было событий, имеющих признаки страхового случая (то есть событий, на случай наступления которых был заключен договор страхования). Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания. В силу п. 6 страховщик (то есть страховая компания) при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь (то есть гражданин) отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования. Здесь важно отметить следующее:
Майский праздник весны и труда ознаменовался законотворческим подарком от нашего законодателя. В Первомай был принят Федеральный закон от 01.05.2019 N 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком — физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика». В соответствии с этими изменениями заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, получили право на «ипотечные каникулы». Напомню, что это новелла в нашем законодательстве. Ранее такой нормы никогда не было, хотя слухи о ее введении шли давно и обсуждалась необходимость этого нововведения немало. И вот, наконец, долгожданный результат, который позволит хоть немного вздохнуть от кредитной кабалы заемщикам и перевести дух для нового платежного рывка.
Вопрос: В своё время пришлось брать кредит в банке. Потом я его погасила разом. Звонила на горячую линию и узнавала. Сказали, что долг погашен. А через пару недель позвонили и сказали, что у меня долг, так как я не писала заявление о погашении. Это вообще законно?
Вопрос: Сбербанк навяливает страховку жизни на весь срок кредита, вносит эту сумму в сам кредит, и нет возможности отказаться, ибо получаешь отказ, либо офигенный процент на сумму того же страхования. И как тогда отказаться от страховки, если я просто не хочу за нее платить, уже после того как взял кредит.